2021年是什么年?

?词语解释 ????|???? ?2021-05-10 22:17
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2021年已经过去四分之一,何帆老师《变量4》的调研也在进行中。

2021年是什么年
3月19日,何帆在得到App内做了一场直播,向大家同步了新一年的阶段性思考。以下内容就是来源于何帆在得到APP的直播分享。
一. 2021年是新冠疫情一周年
2020年可以说是我们这一代人距离计划经济最近的一次。我们已经熟悉市场经济了,有什么东西你去市场上买就行了,但在疫情时间,比如说小区被封了之后,突然快递进不来了,这时候大家才知道,原来当年的计划经济是这个样子。
现在随着疫苗开始大规模的生产和接种,疫情会逐渐得到控制。疫情爆发对我们经济的影响,相信大家都已经体会到了,那疫情被控制会给中国经济带来什么样的影响呢?
1、出口和房地产两个大V
我们回顾一下过去的一年。疫情一开始大家很恐慌,但到了三、四月份,出口的数据出来之后,大家发现这个数据比想象中要好。
到了下半年,中国的出口出现了V型反转。例如说小型家电、自行车这些品类的订单增长非???,不仅有排到了一年以后的,甚至还有排到几年以后的。
这是因为在2020年下半年,西方国家的救市政策主要是发钱,发钱以后大家就会买东西,这些东西里面有很多是进口产品。
而且很多国家已经变成了疫区,生产和复工复产都受到了影响。中国的复工复产做得最好,加上我们过去积累了很强的生产能力。
所以这时候是别的国家提供需求,中国提供供给,这形成了一个完美的匹配。
做出口贸易的朋友告诉我,这一轮制造业的复苏比较强劲。到2021年,大家至少对制造业推动经济恢复持肯定的态度。
另外一个中国经济比想象好一点的原因,是房地产。
2020年,中国政府投资里面最重要几块,一是制造业,二是房地产,还有一个是政府基建的投资。
但其实是靠房地产的投资支撑住了中国经济。所以,出口和房地产两个大V最后救了中国经济。
如果你能理解到这一点的话,你就大概能够判断,2021年中国宏观经济政策的走向。
2、财富的逻辑会发生改变:凡是在流动性过剩时期升值的资产都可能会遇到风险
在两会期间,关于宏观经济的讨论其实不多,大家关心的都是一些民生的问题,例如学区房、教育、医疗、退休延迟的问题。
为什么政府在宏观经济政策方面表现得很淡定呢?主要的原因就是我们看到今年中国经济增长比较稳定。
政府制定的目标,大概是增长率6%,但是大家普遍认为很可能会达到8%,说明其实政府并不太关心经济增长本身。
我们既没有用非常扩张的货币政策,也没有用非常扩张的财政政策,这跟西方国家形成了一个鲜明的对比。
但全球经济是一体的,怎么理解呢?例如,我们经常讨论通货膨胀的问题,我从宏观经济学的角度,把时间线拉长来分析这个问题,可以让你有一个更清楚的理解。
2007年、2008年之前,全球有很长一段时间都处于一个通货膨胀的大温和时期,通货膨胀率很低,原因是当时的技术进步和全球化的进程都很快。
例如,中国产品出口到美国,因为价格优势压低了美国的物价。很多人把这个现象叫作沃尔玛效应,因为沃尔玛从中国采购了很多产品。
加之当时中国的储蓄很充足,并买了大量美国国债。各种原因使得当时通货膨胀率很低,但经济增长速度很快。
到了2007年、2008年以后,既没有新的技术进步,全球化也开始退潮了,但通货膨胀率还是很低。
因为各个国家的央行都在拼命地放水,把利率降低,降到几乎为零,同时又开始用各种非常规的货币政策和量化宽松的政策。
而通货膨胀率到现在还是接近于零,是因为资产形成了一个很大的资产池,这个池子里头容纳了很多放出去的流动性。
在过去这些年,涨得最快的东西,例如美国股票的价格、黄金的价格、比特币或者中国国内的房价,这些都在这个资产池里头。
但如果像现在这样,各国央行使劲发钱的话,通货膨胀率会不会上升?什么时候通货膨胀率会上升呢?
通货膨胀率上升之后,原来使得资产价格上涨的逻辑会完全改变,那些上涨的资产都可能会遇到风险。你需要从这个角度重新去审视你的财富逻辑。
说了这么多,我们到底应不应该买房、买股票呢?
现在房地产背后的财富逻辑改变了。政府对房价的调控越来越严格,已经很难通过买房实现财务自由。
深圳出台了一轮非常严厉的调控政策,二手房交易出现了指导价,广州也出台了新的政策,很可能接下来上海、北京也会跟上。
政府的口号是房住不炒,如果购房是为了居住,而不是期待着它能够大幅度的增值,那么买房是个很好的选择。
因为房屋的保值能力跑赢通货膨胀应该没有问题。尤其是如果你选择购买的是地段、配套比较好的房产。
我认为股票在未来比房产更具投资价值。但是股票有风险,需要你要找准投资的主线。
3、需不需要担心中国的债务问题?
我们再看看国家的财富逻辑。现在西方国家赤字居高不下,债务居高不下,迟早会带来很大的问题。并且西方国家现在极其宽松的货币政策,总有一天也会调整,调整之后风险也会很大。
相比之下,中国的风险就比较小了。我们和西方的货币政策相差不大,但是中国的央行在过去几年特别谨慎,当西方国家都在使劲放水的时候,我们的央行悄悄地在瘦身,它的资产负债比原来又小了。
如果出现问题,我们需要用扩张性的货币政策来调整,中国货币政策的空间也会比西方国家更大一点。
关于财政政策,我想给大家分享最近在调研时的一些想法。我向一些交通专家请教:这些年我们修了很多公路,会不会带来债务问题?他们的回答是不会,以前很多公路是贷款修建的,但现在钱都已经还完了。
我又追问,那以后就不会有问题吗?他们回答,可能会有问题,比如说有些路修得晚,2011年、2012年以后才开始修,各种成本都在上升,高铁也在逐渐完善、会替代一部分长途公路运输,这时候就会产生更大的还债压力,而且这些基础设施会有老化的问题。
我继续追问:那么如果出现债务问题的话,我们怎么办呢?
我们首先回想一下为什么高速公路会变成债务?是因为要在20年之内,通过收过路费把贷款还上。也就是说它现在是一个借款,当还不了钱的时候,就变成了负债。
假如我们再换一个思路,能不能把这个负债变成资产,为你创造价值呢?现在高速公路收费太贵,所以我们的高速公路并没有有效利用。
如果我们把过路费降下来,并把它还款的时间拉长,比如拉长到50年,会不会不一样呢?在高速公路的周围还有很多潜在的、可以拿来投资的东西。例如,北京的四环路有很多高架桥,桥底有大块被浪费的地方。
如果能够把桥底下这些地方有效利用起来,比如做成商店,是不是就能创造价值了呢?
或者我们把高速公路上的服务站经营起来,像阳澄湖的网红高速服务站一样,像购物中心一样、吃喝玩乐一应俱全。当你有了一个可持续的经营,这些负债就会变成资产。
其实每一个企业、每一个个人,我们有我们的资产,也有我们的负债。我们想办法把负债巧妙地应用,把它变成资产。你会发现一个不一样的视野。
二. 2021是十四五开局第一年
你的财富计划、你的职业发展计划可以怎么做?跟大家分享三个方法,让我们能够用五到十年的时间找到三条投资主线。
1、本土红利的时代
第一条投资的主线,叫作本土时代的红利,也就是说进口替代在以后会变得越来越重要。有两个原因,第一个是我们现在突然意识到,完全拥抱全球化和完全相信效率至上原则,不适用于现在了。
我们现在变成了一个双循环的模式,用我自己的话讲就是本土时代。我们现在采取的是效率和安全并重的原则,并且政府的战略决心又正好和技术革命、未来的趋势完美结合了起来。
我们正处于一个移动互联网的时代,但移动互联网时代已经到了一个瓶颈期,所以它正在从移动互联网时代变到下一个时代,很可能是一个万物互联的时代。
这个时代的到来会带来的对于我们经济的影响,会远远超过现在的移动互联网时代,而这个变化可能已经出现在我们的身边了。
这也是我今年想去跟踪的一个话题,我觉得未来对我们的影响非常大。在未来的新技术革命里头占很大一块的,是自动驾驶汽车。
因为它涉及到交通,会让交通方式跟原来有很大的不一样;又涉及到通信,无人驾驶要依靠5G、云计算、大数据、物和物之间的互相通信和交流。
同时,它还涉及到能源,因为这个新的车不是汽油车、柴油车,它一定是个新能源的车。技术革命一定是交通、通信、能源同时发生了变化,而车恰好是交汇点。
中国未来在某一些高新技术的方面速度可能会更快。为什么呢?因为我们的行动能力会更快。
我们拿自动驾驶来讲,其实不仅仅是自动驾驶技术本身,它还涉及到车路协同,还涉及到公路该怎么改变。有了一辆有智慧的车,同时还得有一条有智慧的路。
我们来设想一个情况,中国政府突然下了决心,要修建一条从北京到深圳自动驾驶的公路,这条公路只能是货车上去。因为如果货车、客车都变成无人驾驶,从技术上、从法律上、从大家的接受程度上来说都非常非常难。
我们把问题简化,只涉及到货运。现在的交通法规定,两个大货车之间要保持100、200米的距离。
如果把它们全部变成自动驾驶以后,两个货车之间相隔的距离很可能会变成只有几厘米,这就跟你想象中的高速公路上的货车完全不一样了。
想象一下,未来自动驾驶的货车可以保持这样的密度,会带来什么样的变化?
这其实只是一个应用场景,中国在投资基础设施方面特别超前。这种基础设施的超前,又加快了我们技术的研发。
如果政府的方面有战略的定力,企业方面有技术的储备,市场上来说又有应用场景,物联网应用技术的这个趋势是很值得去投资的。
2、年轻一代的崛起
第二个想跟大家分享的投资主线,是关于年轻一代的崛起。他们会带来很多生活场景的变化,很多原来的品牌不适用了,原来的销售方式也不适用了,这时候就会带来很多机会。
得年轻人者得天下,你需要去理解年轻人所习惯的到底是一个什么样的新的生活场景。
跟大家分享一个我的观察:年轻人的生活会变得越来越简单化。比如说,原来大家吃饭都是一个包厢里头十几个人,叫很多很多的菜。
但年轻人们到了饭店里头可能就是两三个人,或者就一个人,甚至不去饭店了,只叫外卖。
现在,还有的年轻人连外卖都不愿意去点,比如说佛跳墙这道菜,买回来自己在家里稍微加工一下,就能够还原成你在餐厅里面能够尝到的那个味道。
年轻人不愿意在吃饭、做饭等家务劳动上花这么多时间精力,他有更有趣的事情要去做。所有那些能够把生活简化的新的生活场景,会涌现出很多新的商业模式。
另外,年轻人会有很多新的表达自我、表达个性的需求,年轻人们非常分化,所以就使得你从原来做一个品牌变成你必须要拆解成很多小的品牌,去适应年轻人的变化。
不客气地讲,每隔十年很多消费行业里的品牌都会轮换一次。现在,差不多又到了一个十年结束的时间了,所以大家可以关注一下,新一轮起来的品牌又会是什么。
举两个小例子,第一个小例子是白酒。白酒大家很熟悉,尤其是茅台涨得这么厉害,大家都非常关注。
茅台的董事长袁国良曾经有一句话名言,说年轻人不喝茅台是因为他没长大,长大了他就会喝茅台。
高端的白酒市场,可能一定时间之内茅台还是会占有优势地位。但白酒市场不只是高端市场,它还有低端市场。
说起低端白酒,你可能会想起二锅头。更熟悉二锅头这个品牌的是上一代消费者,现在低端白酒市场涌现出来一批新的品牌,比如说罗老师在跨年演讲上曾经说过的江小白。
再有,比如我跟一个做茶叶的朋友聊起来,他说他对未来很担心。他为什么会担心呢?他说年轻人的场景跟原来不一样了。
从前,尤其是南方很多企业家会自己在办公室里开辟一个喝茶的空间,你在他的办公室里,他会给你表演茶道。
这种生活场景年轻人很少面对了,这批年轻人是喝着奶茶长大的,你再去跟他们谈茶叶,已经行不通了。我看到的是场景在发生变化,年轻人的消费会跟上一代很不一样。
所以,如果你能够试图去理解年轻人,可能会给企业带来绝处逢生的逆袭机会,而且这些机会会越来越多。这是投资的第二条主线。
3、找到那些发展比较慢的行业
第三条主线显得比较乏味,但是恰恰因为它乏味,才容易被大家忽视。我之前特别喜欢说有哪些行业发展得很快,但现在,你要寻找那些发展比较慢的行业。
今年我要去调研很多听起来很枯燥乏味的行业,比如说纺织行业、化工行业、造纸行业,等等。
这些行业都有一个共同的特点,就是尽管看起来很枯燥乏味,而且没有太大的变化,但是它们没有死掉。这些行业具有一种神奇的穿越周期的力量,它们在用自己的微变化,来对冲外部的大变化。
任你外面是1997年、1998年的东亚金融?;埠?,它们没有被影响;是2007年、2008年的全球金融?;埠?,它们没有被影响;是2020年的新冠疫情也好,它们也没有被影响。
这让我想起来一个动画片,麦兜的祖先发明了一个很神奇的自鸣钟,那个钟被发明出来之后从来不动,大家都说这个钟坏了,然后到动画片的结尾,这个钟开始报时了。
这个钟是一千年报一次时,你以为它已经停了,但是没有,它里面还在不断地运转。但它是按照自己的时间尺度运转,和你的时间尺度是不一样的。
之前我们都说唯快不破,但现在谁能够真正慢下来,能够支撑着自己穿越经济周期、穿越经济的起伏,才是最后的赢家。
而这里头就有很多你必须要伏下身子去看的,那些你觉得很枯燥乏味、没有意思、不激动人心的行业,你会看到很多很多的隐形冠军就在我们中国这片神奇的土地上。
我在这部分给大家介绍了三条主线去选择投资的企业,它们才是最值得你长期持有、能够使得你的财富一直跟着它去成长的。
这些企业如果能够解决一个地区级的问题,它们至少就能够成长成一个地区级的企业;它们如果能解决一个国民级的问题,尽管现在小,将来一定能成长为一个国民级的企业。那你就发财了,你就跟着它们的成长,享受它们的红利。
三、2021是中国进入深度老龄化的第一年
2021年你最应该关注的一个主题词,叫作老龄化。
一位研究人口的朋友跟我说的话,让我突然心里面一惊。他说2021年是中国进入深度老龄化的第一年,也就是说中国65岁以上的老人会变得越来越多。
整个中国正在以一个前所未有的速度,前所未有的规模变成一个老龄化社会。
这件事情我觉得是未来三十年中国的变化里头,最重要的变量之一。
但是有一个问题一直让我很困惑,为什么这么大的一个市场,怎么就没有一个头部企业呢?
在这里也跟大家剧透一下,我的《变量4》里头有一章的名字我已经想好了,就是关于老龄化的这一章,我想把它叫作“40%的人生”,什么意思呢?
想想你会觉得吓你一跳。因为正如罗老师说过的,我们以后医疗条件好了,我们也许都能够活到100岁。
我们假设你真的活到了100岁,60岁是退休年龄,那么从60岁到100岁你还有四十年的时间,这是你人生中的40%,你还有40%的电量。
可是当很多人老了之后,他马上就会觉得不知道该怎么去做,然后会去消磨时光。其实想想很荒谬,好不容易有了自由时间,又把它杀死了。
在前六十年的时间里,你怎么去过你的人生你很清楚。你上学的时候,老师会告诉你,现在上一年级,明年上二年级,按照教学大纲,今年学什么,明年学什么。到了单位里面,你知道你在哪个职能部门,知道干几年之后可能就有提升的机会。
可是等到你老的时候,没人给你做这样的规划了,但是你完全有了时间上的自由,而且你也积累了财富。
50岁、60岁的老年人需求很旺盛的,要旅游、要跳广场舞,还有要上老年大学学字画的,我们为什么没有去满足他们的需求呢?
我觉得可能是没有一个企业,真正做到在老年人退休的第一天,就已经陪伴在他们的身边,帮助他们去解决困惑。
其实,只要是能够赢得这些老年人的信任,以后他们所有的需求都是你的了。
因为老年人的特点就是,赢得他们的信任很难,但一旦他们信任你的话,就会一直信任下去。
我们再把这个时间段细分,你会看到50、60岁的需求,和70、80岁的需求,是不一样的。
在50、60岁的时候,他们特别不愿意被别人叫作老年人。老年人也有焦虑,他们并不希望被这个社会抛弃、不希望马上就在这个社会里变得无用,想发挥自己的余热。我知道的老年创业者,有50多岁、60多岁创业的,他们都干得很好。
回到我在第一部分跟大家讲的,有的时候你的人生完全可以换一个思路,你可以把认为是负债的东西变成你的资产。
落到个人的具体需求上,大概在50、60岁的时候,也许需要有人帮助他们规划设计,去实现他们的人生梦想。
比如说有人想写一本书,但原来从来没有写过,特别想在余生干成这件事,这就是一种老年人的需求。
当你找对了这种需求之后,你去帮助他们,你会发现这生意其实是特别容易做的。
到了70、80岁的时候,老年人的很多需求是在医疗、护理方面,因为这个时候他们的健康状况会出现变化。
有的会考虑我是不是居家养老,有的会考虑我是不是在社区养老,有的会考虑是不是去养老院。这时候我们又看到了很多我们可以帮助老年人的机会。
举个例子,现在很多居家的设计,其实都不适合老年人。如果是老年人住的房子的话,地板一定要防滑,也橱柜的设计要很不一样,而还家里面也得有能够紧急求救的按钮。这些需求发展出来的机会,会越来越多。
很有意思的是,很多医生发现当老年人活到90岁以上的时候,他们基本上就“成精”了,好像百毒不侵,非常顺利地就活到100岁了。这时候,他们就有临终关怀等需求。
我已经做了一些初步调研,观察到的很多都挺触动我的。你会在医院里面经??吹绞前追⑷嗽谡展税追⑷?,因为如果不是白发人照顾白发人,就没有人去照顾他们了,现在靠子女是没有办法养老了。
甚至你会看到,年轻人生病后,是白发的老年人来照顾那个年轻人。
所以老龄化既是整个社会要面临的问题,也是我们每个人面临的问题。我现在还没有一个特别好的答案,但是我可以把这个问题先跟大家分享,也是一个预告。
我会去看50、60岁的老年人怎么度过很快乐的时光,我也会去看70、80岁甚至更老的90岁以上的老年人,去跟他们交流、去听一听他们的想法。
等到我回来之后,我会带给你一套如何规划我们这40%的人生的方案。
这个问题我先把它像一颗种子一样种下去,然后会一直去观察它,关心、关注它,希望你也能够关心它、关注它,让我们的社会变得更好,也让我们每个人最后的这40%的人生变得特别精彩、特别出色。
原创 何帆 罗辑思维
  
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